贷款基础知识:什么是CLOSING COST

名为“寨主”,实为“债主”,在湾区养家糊口不容易。我欠的债大部分还是银行的。

我不知道什么时候自己才可以解放, 没办法,地产的投资原则靠的是杠杆原理。不做“房奴”怎么可能有更多的钱投资呢?

我们在贷款或者买房子的时候都会牵涉到CLOSING COST的问题。虽然大家比较幸运,很多中国的经纪人都是薄利多销,把大家的CLOSING COST从自己的佣金里吐出来。 至少让我们来了解一下 CLOSING COST包括了些什么。谁在里面赚到钱了。

这应该是房产,贷款中最最基础的知识。

大多数的房产成交或贷款中,下面一系列钱会出现在CLOSING COST 中:

1. 信用报告费用–给出信用报告的公司,费用评价在20美金上下,有些特殊状况会使费用增加到超过40美金。比如银行需要补充的信用资料。

2. 估计费用–给银行指定的估价公司。费用在400-500美金之间。有些投资房,部分银行要求双重估价,费用就会更多一些。

3. 银行费用– 银行当然也其中要赚小把,费用在900-1500美金之间。

4. PROCESSING FEE– 费用在400-600美金直接。当贷款经纪把你的贷款咨询收集完了以后,他会把这些资料交给PROCESSOR。有一小部分的贷款经纪自己做PROCESSOR。 PROCESSOR是银行和贷款经纪的桥梁。从递送贷款给银行,到锁利息,还有和经纪人一起收集资料清除银行方面列出的条件。 贷款的成败很多要靠PROCESSOR。对LENDER条款的熟悉和银行的沟通,甚至了解怎样的贷款往哪里送,这些都是PROCESSOR的主要职责。可以说经纪人说销售人员,PROCESSOR 是幕后的功臣。其中的艰辛只有做过的人才知道,而且一些CASE最后可能是白做,客人随时可能CHANGE MIND。

5.TITLE INSURANCE /ESCROW FEE –根据你贷款的数目和选择的TITLE公司有关。我们通常会根据LENDER的状况帮助客人选择。有的LENDER特别TOUGH,我们需要选择比较有经验的TITLE OFFICE, 可是有些LENDER很容易沟通,我们就选择费用比较低的,建议给客人。按法律规定是客人自己选择的。但不公平的是,客人怎么知道哪个比较好呢?

6.地产税– 11月开始,你如果贷款就会被强迫缴纳下半年的地产税。当然你买卖房子的时候根据房子所在的县,市也会牵涉的一些房产交易税,并不是每个城市都是有卖方负责的,表明上说可以商量,其实按地产市场来说,根据区域很多早已定型,习惯性有买方或卖方或一人一半解决。

7. 管理费–CONDO ,TOWN HOUSE,和一些新屋都有管理费用(100-500美金上下)。

8. 县登记费–是给县里的,我们房产贷款的资料中县里都可以查到。这也是为什么做法拍屋的人常往县里跑。每一笔交易,包括离婚,结婚,出生,死亡,破产,官司,欠债,县里也都要来捞一小把。我们SANTA CLARA COUNTY 在80美金左右。

9. 地产经纪公司–根据经纪和公司的分成决定

10. 经纪佣金– 虽然说也是跟于公司分成有关,但经纪赚的应该是大多数。我们公司是FLAT FEE,贷款给公司350美金,剩下的都还给经纪。有些公司是根据经纪的经验和销售量决定分成。

另外还会有一些小小的费用。不包括佣金和地产公司的费用,少说也有2500美金。

很多人会问,不是NO POINT NO FEE吗,确切的说是 NO POINT, 经纪从佣金里殿出了一部分帮你付了所谓的费用。

 

Share the joy
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

2 Responses to 贷款基础知识:什么是CLOSING COST

  1. 谢谢寨主给了这么详细的解释,对我们这些门外汉真的很有用。

    我一个朋友是做PROCESSOR的。那么我做贷款的话找她是不是最靠谱?

    是不是现在不少closing cost里经纪把房屋保险也cover了?

  2. 1. 做PROCESSOR是不需要地产,贷款执照的。没有贷款执照的PROCESSOR,按法规不能参与贷款销售的行为。这个跟你保险执照一样。

    2. 我觉得大多数经纪不会COVER你的保险和地产税,但我偶尔也会主动COVER我客人TITLE INSURANCE 和HOME OWNER WARRANTY 作为给客人的礼物,因为客人没有问我要REBATE, 整个TRANSACTION 比较简单。

发表评论