大学教育财务规划(5)—- 资产该放在谁的名下?

       在计算EFC时,有两种计算方式。一是federal methodology(FM)。一是institutional methodology(IM),通常用于私立学校。

       根据FM,父母的资产最多计入5.65%,父母的收入最多计入47%。而孩子的资产最多要计入20%,孩子的收入最多要计入50%。
       根据IM,父母的资产最多计入5 %,父母的收入最多计入46%。而孩子的资产最多要计入25%,孩子的收入最多要计入46%。
 
       尽管把资产放到孩子名下是减税的一种好方法,如果你想要申请得到助学金,就不要把资产放到孩子名下。
 
      如果你把钱放到了你其他孩子的名下,在报税时,把那个孩子的税和你家庭的税分开报,可以降低你的AGI和EFC。
 
      如果你足够富足,根本就不打算申请助学金,又想省税的话,现在UGMA 和 UTMA 也不是很好的方法。可以为孩子设立一个信托trust。在trust里的钱可以用任何一种投资工具。trust产生的利的税率是单独计算的,通常比较低。只是设立trust 时要付给律师一笔一次性的费用。

 

Share the joy
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

2 Responses to 大学教育财务规划(5)—- 资产该放在谁的名下?

    • [quote=冬天]

      坐一坐您的沙发。冒个泡,把钱,产房在小孩儿名下,省了税。可他将来不还给父母怎么办?那不赔死了?

      [/quote]

      所以啊,不要把钱放孩子名下。真的钱多了,花不完,想省税,才放孩子名下。

发表评论